ING Bank > Sizin İçin > TSK Mensupları Emeklilik Planı

Asgari ne kadar katkıda bulunabilirim?

TSK Mensupları Bireysel Emeklilik Planı için aylık asgari katkı payı tutarı 105 TL'dir.

Katkılarımı nasıl ödeyebilirim?

Giriş Aidatınızı ve katkı paylarınızı aşağıdaki ödeme alternatiflerden birisini seçerek ödeyebilirsiniz.

Kredi kartı
Otomatik ödeme

Katkılarım hangi fonlarda değerlenir?

Birikimlerinizi beklentilerinize ve risk anlayışınıza uygun olarak yatırıma yönlendirebilmeniz amacıyla plan kapsamında 6 adet emeklilik yatırım fonu sunulmuştur. Emeklilik yatırım fonlarımızın yatırım amaçları tabloda özetlenmiştir;

Fon Adı	Yatırım Amacı
Likit Fon	Fon, portföyünün en az %80’ini ters repo dahil 180 günden kısa vadeli devlet iç borçlanma senetlerine yatırmak kaydıyla fon varlıklarını borsa para piyasası işlemleri dahil para piyasası fonu tanımında yer alan vade yapısına sahip para ve sermaye piyasası araçlarında değerlendiren para piyasası fonudur.
Tahvil-Bono Fon	Fonun amacı; düşük risk içeren yerli borçlanma araçlarından faiz geliri elde etmek suretiyle reel bazda yüksek getiri sağlamaktır.
G.A. Esnek Fon	Fonun amacı; Türkiye Cumhuriyeti tarafından ihraç edilen EURO, USD ve YTL bazlı borçlanma araçlarından döviz ve YTL bazında getiri elde etmektir.
Esnek Fon	Piyasa koşullarına göre portföy yöneticisinin en uygun portföy dağılımı yaptığı ve ağırlıklı olarak Kamu Borçlanma Araçları ve Türk Hisse Senetlerine yatırım yapan bir fondur.
Karma Fon	Fonun amacı, her birinin değeri fon portföyünün %20'sinden az olmayacak şekilde fon portföyünün en az %80'ini hisse senetleri ve borçlanma araçlarına yatırarak sermaye kazancı elde etmektir.
Hisse Fon	Fonun amacı, portföyünün en az %80'ini borsada işlem gören şirketlerin hisse senetlerine yatırarak sermaye kazancı elde etmektir.

Fon Karmaları
Plan kapsamında, yatırım konusunda tecrübesi olmayan katılımcılarımızın risk anlayışlarına uygun olarak yatırım tercihlerini karşılayabilmek amacıyla Likit Fon, Tahvil-Bono Fon, Gelir Amaçlı Esnek Fon, Esnek Fon, Karma Fon ve Hisse Fon kullanılarak 9 adet fon karması oluşturulmuştur.

AZ RİSKLİ

	Tahvil-Bono	Likit	Esnek	Karma	Hisse	G.A. Esnek
Karma 1	60	10	20	10
Karma 2	50	10	30	10
Karma 3	30	20	30	20

ORTA RİSKLİ

	Tahvil-Bono	Likit	Esnek	Karma	Hisse	G.A. Esnek
Karma 4	40		35	25
Karma 5	30		30	30		10
Karma 6	30		40	30

ÇOK RİSKLİ

	Tahvil-Bono	Likit	Esnek	Karma	Hisse	G.A. Esnek
Karma 7	30		30	40
Karma 8		30		70
Karma 9	60	15			25

Standart fon karmaları arasından sizin seçeceğiniz fon karması içinde yer alan emeklilik fonları aracılığı ile katkılarınızı değerlendirilebileceğiniz gibi isterseniz plan kapsamında sunulan emeklilik yatırım fonları arasından kendi istediğiniz oranlarda seçim yaparak kendinize özel fon karması da oluşturabilirsiniz.

Fon Karması Değişikliği
Bireysel emeklilik hesaplarınızdaki birikimlerin ve ödenen katkı paylarının fonlar arasındaki dağılım oranlarını veya tutarlarını, bir yılda azami 6 kez değiştirilebilirsiniz.

Katkı payı dağılım oranlarınızı;

Değişiklik talebinde bulunulan tarihten itibaren ödenecek katkı payı tutarlarını,
Bireysel emeklilik hesabındaki birikimleri,
Bireysel emeklilik hesabındaki birikimler ile değişiklik talebinde bulunulan tarihten itibaren ödenecek katkı payı tutarlarını kapsamak üzere yeniden belirlenebilir.

Fon karması değişikliği ile ilgili talebinizi değişiklik yapılmasını istediğiniz tarihten 2 iş günü öncesi ING Emeklilik A.Ş.’ye yazılı olarak veya ING Emeklilik A.Ş.’nin çağrı merkezinden yahut ING Emeklilik A.Ş.’nin internet sitesinde adınıza oluşturulan güvenli sayfadan yapabilirsiniz.

Vergi avantajlarından nasıl faydalanırım?

Ödeme belgelerinizi, beyana tabi gelir vergisi mükellefi iseniz muhasebecinize, ücretli çalışan iseniz çalıştığınız şirketin muhasebe departmanına iletmeniz yeterlidir.

Ödeme tutarı ve tarihinin; bireysel emeklilik şirketlerince düzenlenen makbuzlarla ya da ödeyenin adı ve soyadı, ödemenin ait olduğu dönem, ödenen katkı payı tutarı, ödeme yapılan bireysel emeklilik şirketinin ünvanı ve ödemenin türüne (bireysel emeklilik katkı payı) ilişkin bilgilerin yer alması koşuluyla banka dekontları, otomatik para çekme makinası makbuzları, kredi kartı ekstreleri ve posta çekleri ile belgelendirilmesi mümkündür.

Ayrıca, emeklilik sözleşmesinin bir örneğinin (fotokopisinin) işverene verilmesi halinde emeklilik şirketlerince faks veya e-posta yoluyla katılımcılara gönderilen makbuz örnekleri ile internet ortamında yapılan ödemelere ilişkin olarak bilgisayardan alınan çıktılar esas alınarak da indirim uygulanabilecektir.

Katkı Payı ödeme esnasında vergi uygulaması;
Ücretli Çalışanlar: Çalışanlar tarafından ödenecek katkı payları, katılımcının brüt ücretinin %10'unu ve asgari ücretin brüt tutarını geçmemek kaydıyla, gelir vergisi matrahından düşülebilecektir.

Serbest Meslek Sahipleri: Vergi mükelleflerinin kendisi ve eşi için ödediği katkı paylarının, beyan edilen gelirin %10'unu ve asgari ücretin brüt yıllık tutarını aşmamış olması koşuluyla beyan edilen gelir tutarından indirilebilmesi mümkündür.

Emeklilik yatırım fonlarının kazançları için vergi uygulaması;
Emeklilik şirketleri tarafından kurulacak emeklilik yatırım fonlarının kazançları, kurumlar vergisine ve gelir vergisi ödemesine tabi değildir.

Emeklilik hakkını kazandığınızda vergi uygulması;
Emeklilik hakkını kazanan katılımcıların birikimlerinin %25 gelir vergisinden muaf tutulacaktır.

Örneğin; Emekliliğe hak kazandığında bireysel emeklilik hesabında 100 milyar TL birikimi olan bir katılımcı, 100 milyar TL’lik birikiminin 25 milyar TL’si gelir vergisinden muaf tutulur. Kalan kısmı üzerinden sadece %5 stopaj kesintisi yapılır..

Bireysel Emeklilik Sistemi
Birikim Tutarı 100.000 TL

Stopaj Kesintisi 3.750 TL

Ödenen Net Tutar 96.250 TL

Kesintiler nelerdir?

Giriş Aidatı:
Giriş aidatının sözleşme yürürlüğe girdiği tarihten itibaren girişte alınacak olan kısmı 60 TL olup, bu tutar sözleşmenin yürürlüğe girdiği tarihten itibaren 3 ay içerisinde 3 eşit taksitte veya peşin olarak tahsil edilecektir. ING Emeklilik A.Ş.’den her türlü ayrılma durumunda girişte alınan giriş aidatının ödenmeyen kısmı katılımcının birikimlerinden indirilmek suretiyle tahsil edilir. Giriş aidatının çıkışa ertelen kısmı ING Emeklilik A.Ş.’de 1 yıl doldurmadan her türlü ayrılmalarda 60 TL’dir. Giriş aidatının çıkışa ertelenen kısmı katılımcının ING Emeklilik A.Ş.’den 1 yıl doldurmadan her türlü ayrılması durumunda birikimlerinden indirilmek suretiyle tahsil edilir. Bu plan kapsamındaki bir hesabın ING Emeklilik A.Ş.’de bulunan başka hesaplarla birleştirilmesi durumunda, bu plan kapsamındaki kapanan hesaba (Mevcut Hesap) ait emeklilik sözleşmesinde belirtilen varsa girişteki giriş aidatının ödenmemiş tutarları katılımcıdan tahsil edilir. Eğer varsa çıkışa ertelenen giriş aidatı tutarları katılımcıdan alınmaz. Hesap birleştirme sonucunda devam eden plan kapsamındaki hesabın (Birleştirilen Hesap) giriş aidatı uygulaması geçerli olacaktır.

Yönetim Gideri Kesintisi:
Katkı payı ödeme tutarına bağlı olarak aşağıdaki tabloda belirtildiği şekilde yönetim gideri kesintisi yapılır ve kalan tutar sözleşmenizde belirtmiş olduğunuz emeklilik yatırım fonlarında yatırıma yönlendirilir.

Aylık Katkı Payı	1. Yıl	2. Yıl	3. Yıl	4. Yıl	5. Yıldan itibaren
150 TL'ye kadar	%6	%5	%3	%1	%0
150 TL dahil 300 TL'ye kadar	%5	%4	%2	%1	%0
300 TL dahil 600 TL'ye kadar	%4	%3	%2	%1	%0
600 TL dahil 1.200 TL'ye kadar	%2	%1	%1	%0	%0
1.200 TL dahil 2.400 TL'ye kadar	%1	%1	%1	%0	%0
2.400 TL ve üzeri	%0	%0	%0	%0	%0

Katılımcının katkı payı üzerinden yapılan yönetim gideri kesintisi sistemde kalma süresine ve aylık katkı payı tutarının artışına bağlı olarak azalacaktır. Aylık katkı payı tutarı ile ilgili aralıklar bu plan dahilinde kaldığınız sürece sabittir. İlerleyen yıllarda hem katkı payı tutarınızı artırarak hem de sistemde kaldığınız süre artacağı için katkı payınızdan yapılacak olan yönetim gideri kesintisi sürekli olarak azalacaktır. Aşağıdaki tablo, sistemde kaldığı sürece aylık 100 TL'lik katkı payı ödemesi yapan bir katılımcı için yapılacak olan ortalama yönetim gideri kesintisini gösterir:

Katkı Ödeme Süresi	Ortalama Yönetim Gideri Kesintisi
10 Yıl	%1,50
15 Yıl	%1,00
20 Yıl	%0,75
25 Yıl	%0,60
30 Yıl	%0,50

Tablodan da görüldüğü üzere, uzun süre katkı ödemesi yapan katılımcılarımız için ortalama yönetim gider kesintisi %1 seviyesinin altına inmektedir.

Emeklilik sözleşmesine göre ödenmesi öngörülen katkı payının vadesinde ödenmemesi ve/veya öngörülen katkı payı tutarından daha az bir ödeme yapılması halinde ödemeye ara verilmiş olur. Bir yıldan fazla (ardışık oniki ay) ödemeye ara verme durumunda, bireysel emeklilik hesabına ilişkin olarak Emeklilik Gözetim Merkezi’ne ve saklayıcı kuruluşa şirket tarafından ödenen sabit giderler, katılımcının bireysel emeklilik hesabındaki birikimlerinden ara verme hali devam ettiği sürece her yıl bir kez olmak kaydıyla indirilir.

Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren bir ay içinde bir defaya mahsus olmak üzere ve 500 TL’den az olmamak koşulu ile yapılacak toplu ödemeler Başlangıç Kapitali olarak kabul edilir ve bu tutar yönetim gideri kesintisi yapılmaksızın yatırıma yönlendirilir.

Düzenli katkı payı ödemelerinden ve Başlangıç Kapitali’nden ayrı olarak emeklilik hesabına yatırılan toplu ödemelere Ara Ödeme denir.Ara ödeme tutarından yapılacak olan yönetim gideri kesintisi, yapılan ödemenin aylık karşılığına bakılmaksızın toplam tutar üzerinden, yukarıdaki yönetim gideri kesintisi tablosunda belirtilen kesinti aralıklarına bağlı olarak yapılır.

Fon İşletim Gideri Kesintisi :
Plan kapsamında sunulan emeklilik yatırım fonlarının fon net varlık değerleri üzerinden Likit Fon için günlük yüzbinde 4 (yıllık %1,46), Gelir Amaçlı Esnek Fon için günlük yüzbinde 6 (yıllık 2,19) diğer fonlar için günlük yüzbinde 10 (yıllık 3,65) oranında fon işletim gideri kesintisi yapılır. Fon işletim gideri kesintisi, emeklilik yatırım fonları birim fiyatı oluşturulmadan önceki fon varlıkları üzerinden hesaplandığından, açıklanan birim fiyat içinde bu kesinti yer alır. Bu sebeple açıklanan fon fiyatı, kesinti sonrası oluşmuş olan net fiyattır.

Avantajlarım nelerdir?

ÜCRETSİZ FERDİ KAZA SİGORTASI
Bu plan dahilinde Bireysel Emeklilik Sistemi'ne girmiş olan katılımcılara hastalık sonucu olmayan tüm riskler teminat kapsamında değerlendirilerek, kaza sonucu vefat ve kaza sonucu kati ve daimi maluliyet teminatlarını içeren Ferdi Kaza Sigortası verilmektedir. Ferdi Kaza Sigortası katılımcılara ücretsiz olarak sunulacaktır.

Ferdi Kaza Sigortası ile ilgili daha detaylı bilgi almak için tıklayınız.

Nasıl katılabilirim?

Tüm ING Bank Şubelerinde ING Emeklilik A.Ş. Emeklilik planları konusunda size yardımcı olacak uzman ve yetkin kadrolar bulunmaktadır.